Cosa sapere prima di richiedere un mutuo prima casa alle banche

• Uno degli elementi più importanti per accendere il mutuo per l’acquisto della prima casa è il reddito. Ogni banca valuta, in base alla situazione economica del richiedente, la fattibilità dell’investimento. Il parametro degli istituti concessionari è prima di tutto quello che certifica la presenza di un reddito fisso e continuato: il richiedente deve presentare il contratto di lavoro a tempo indeterminato.
• Il soggetto richiedente deve esibire una ricca documentazione per acquistare un immobile con un mutuo. Uno degli strumenti più importanti è quello dato dal compromesso di vendita che è infatti obbligatorio in quanto sono indicate tutte le caratteristiche generali dell’immobile ed il prezzo.
• Planimetria dell’abitazione, la copia dell’atto di acquisto dell’immobile, il modello 240 o 4 se l’immobile è pervenuto mediante successione. Il soggetto richiedente il mutuo dovrà esibire, inoltre, il certificato di nascita; il certificato di stato civile o di matrimonio; l’estratto di matrimonio con i dettagli patrimoniali; la sentenza del giudice qualora si trattasse di una persona separata o divorziata.

• Quando compro un immobile, devo essere sicuro della validità giuridica dell’acquisto e avere garanzie sulla possibilità di godere e disporre di quanto sto acquistando, per cui l’immobile in questione deve essere libero da oneri e vincoli di qualsiasi tipo. Pertanto, si dovranno effettuare i dovuti accertamenti presso le Conservatorie dei registri immobiliari, nonché presso le anagrafi comunali – se il venditore è sposato – al fine di verificare gli eventuali diritti del coniuge.
• Presso le Conservatorie dei registri immobiliari si potranno eseguire i necessari accertamenti riguardo l’eventuale esistenza di eventuali ipoteche oppure se l’immobile non deriva da compravendita ma da donazione. In questo caso il legittimo erede del donante ha 20 anni di tempo per potersi opporre dalla data della donazione. Anche se la stessa è stata rivenduta. Potreste trovarvi dunque nel caso di dover pagare un mutuo senza avere più una casa.
• Sempre per cautelarsi da possibili “sorprese”, occorre accertarsi all’anagrafe anche degli eventuali diritti del marito o della moglie del venditore sull’immobile in vendita stabiliti dal diritto familiare attualmente vigente – ed anche a questo di solito provvede il notaio (se il venditore è coniugato, è opportuno che il coniuge intervenga già nella stipula del contratto preliminare) – nonché di eventuali contratti di locazione di lunga durata.

Il tasso è variabile quando può modificare nel tempo in base al tasso iniziale, secondo l’andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.

Il tasso d’interesse fisso resta il medesimo per tutta la durata del mutuo, come l’importo delle singole rate.

Il tasso misto invece può passare da fisso a variabile (o viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del consumatore e secondo quali modalità la scelta può essere effettuata.

Il Tasso variabile entro limiti prefissati adotta una sorta di paracadute: in caso di forte salita dei tassi, l’importo da pagare non può superare un certo tetto prefissato, detto “cap”.

Comunque occorre ricordare che per i mutui prima casa le tasse ammontano al 2% contro il 9% del mutuo senza agevolazione prima casa. Per il resto i costi sono simili.

A quel punto si fisserà un appuntamento di raccordo tra il notaio, l’acquirente, il venditore  e la banca e si fisserà la data finale nella quale la casa attraverso la concessione del mutuo e la sottoscrizione del contratto di rogito diventerà di vostra proprietà.