Indice
- 1 Che cosa sono i mutui per la prima casa?
- 2 Chi può richiedere un mutuo prima casa?
- 3 Quali sono le migliori offerte per il mutuo prima casa del 2024?
- 4 Conclusioni
Sei un giovane che si è appena trasferito a fare il lavoro dei propri sogni e ha bisogno di una nuova casa tutta per sé? L’idea di vivere in una casa in affitto non ti piace per nulla e ha bisogno di un posto che sia tutto tuo per sempre? Bene, in questo articolo andremo proprio a parlare di come puoi realizzare questo sogno.
Infatti, andremo a vedere come prendere un mutuo per la prima casa e di quali sono le novità di questo 2024. Un articolo breve e semplice che ti spieghi una volta per tutte come realizzare il tuo sogno.
Continua a leggere per scoprirne di più.
Che cosa sono i mutui per la prima casa?
Per prima cosa dobbiamo andare a capire che cos’è un mutuo e chi può richiederlo.
Il mutuo è uno speciale contratto che fanno essenzialmente due persone principali. Una persona è quella che richiedere il mutuo, quindi in questa casa tu che stai leggendo. La seconda persona invece, è quella che eroga il mutuo, quindi solitamente la banca o un istituto di credito.
Chi richiede il prestito si impegna ovviamente a restituirlo nel tempo concordato in fase contrattuale.
Il mutuo poi, può avere caratteristiche differenti in base alla somma che si viene richiesta ma anche al periodo in cui si viene richiesto. Ovviamente, infatti, come per i prestiti normali, anche il mutuo può essere sia a tasso variabile che a tasso fisso.
Il tasso dipende molto dalla banca a cui ci si sta rivolgendo e all’andamento economico del momento in cui si sta richiedendo il mutuo.
Mettiamo in conto anche che, se il quantitativo di denaro richiesto per mutuo prima casa è molto alto, ci potrebbero richiedere anche delle garanzie ulteriori.
Queste garanzie ulteriori possono essere anzitutto una terza persona che si impegni a pagare le nostre rate del mutuo qualora noi non potessimo.
Un’altra garanzia che solitamente viene chiesta è l’ipoteca sulla casa. Questa garanzia è molto più semplice da ottenere sia per la banca, sia per chi sta richiedendo appunto il mutuo.
Chi può richiedere un mutuo prima casa?
Il mutuo per la prima casa possono richiederlo essenzialmente tutti, con delle eccezioni. Infatti, la banca a cui si sta richiedendo il finanziamento appunto, avrà bisogno delle garanzie maggiori rispetto ad un semplice prestito. Mi riferisco a ciò che ho detto prima ma anche ad altre, vediamole insieme.
Richiedere un mutuo è un passo impegnativo che ha bisogno di essere calcolato nei minimi dettagli. Proprio per questo motivo il mutuo viene richiesto solo per l’acquisto di una casa o al massimo per la ristrutturazione.
Chi va a richiedere il mutuo per la prima casa avrà dei vantaggi, come ad esempio l’erogazione del mutuo fino al 80 % del valore dell’immobile. Questo ci permetterà di avere di tasca nostra solo il 20 % del valore della casa. Il mutuo quindi, come possiamo notare, viene valutato ed erogato in base al valore dell’immobile.
Questo calcolo minuzioso ci permetterà di richiedere una somma di denaro adatta alle nostre esigenze, senza averne di più o di meno. Questo è un aspetto importante per chi non ha un alto stipendio o comunque non può garantire che nell’arco dei 30 anni della durata del mutuo avrà sempre le stesse entrate.
Quali sono le migliori offerte per il mutuo prima casa del 2024?
Un aspetto importante da tenere a mente quando si va a richiedere un mutuo per prima casa, sono sicuramente le offerte che ci sono in quel momento. Non è sempre semplice, ma qui cercherò di scovare proprio quelle che fanno al caso tuo.
Per capire quali sono le migliori offerte dei mutui per la prima casa, ho fatto una ricerca dettagliata e ho cercato di prendere le migliori di questo 2024.
Vediamo insieme alcuni tipi di mutuo prima casa nel dettaglio.
Per capire meglio abbiamo sicuramente bisogno di un esempio pratico: abbiamo 30 anni e abbiamo bisogno di un mutuo per la nostra prima casa da 120.000 euro.
Considerando che potremo richiedere il mutuo solo per l’80% dell’immobile, avremo una somma totale di 100.000 euro.
Decidiamo di restituire il nostro mutuo in 30 anni, ecco la situazione che potremo incontrare con le varie banche.
Tabella che riguarda i mutui per prima casa con tasso fisso.
| Banca | Rata | Spese istruttorie | Spese per perizia | TAEG |
|---|---|---|---|---|
| BNL | 353 € | 1000 € | 300 € | 1,80 % |
| INTESA SAN PAOLO | 324 € | 0 € | 1200 € | 2,50 % |
| AVVERA | 365 € | 2000 € | 2000 € | 2,20 % |
Questa invece, è una tabella che riguarda i mutui per prima casa con un tasso invece, variabile. Il tasso variabile cambia sempre in base all’andamento finanziario e alla banca o istituto finanziaria a cui ci stiamo rivolgendo in quel momento.
Il tasso variabile può cambiare anche nel giro di pochi giorni o mesi. Per questo bisogna sempre controllare sempre il mercato finanziario e restare costantemente aggiornati. Questo ci permetterà di arrivare preparati nel caso in cui, la nostra rata cambiasse importo.
| BANCA | RATA | SPESE ISTRUTTORIE | SPESE PER LA PERIZIA | TAEG VARIABILE |
|---|---|---|---|---|
| Intesa San Paolo | 350 € | 0 € | 320 € | 0,45 % |
| Credit Agricola | 310 € | 1200 € | 200 € | 0,99 % |
| Avvera | 372 € | 2000 € | 2000 € | 2,42 % |
Come possiamo notare nelle rate di mutuo con TAEG variabile, esso è inferiore rispetto al TAEG fisso. Questo dipende dal fatto che il TAEG fisso come dice la parola stessa resterà invariato per tutta la durata del finanziamento. Il TAEG fisso ci permetterà di calcolare con precisione la rata e quanti interesse dovremo pagare nel corso dei nostri 30 anni.
Invece, per quanto riguarda il TAEG variabile non avremo con certezza un quadro generale di quanto ci costerà il nostro mutuo per tutta la durata del finanziamento. Il tasso variabile non è sempre svantaggioso, questo perché ci potrebbe anche permettere di pagare pochissimi interessi rispetto ad un tasso fisso.
Conclusioni
In conclusione, come abbiamo potuto notare i mutui per prima casa possono essere richiesti da tutti. La rata, come possiamo vedere anche delle tabelle non sono eccessivamente alta ed è possibile estinguere il mutuo anche in poco tempo.
Infatti, la durata del mutuo solitamente non è mai più lungo di 30 anni, soprattutto se siamo in un’età compresa tra i 30 e i 40 anni.
Quindi, se siamo alla ricerca di un mutuo per la prima casa non ci resta che rivolgerci alla nostra banca di fiducia o ad un istituto di credito che ci possa accogliere la nostra richiesta di mutuo e iniziare a godere di tutti i vantaggi di una casa tutta nostra.
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